随着我国经济的不断发展，公众投资理财的需求和渠道逐步多元化。面对层出不穷的投资理财产品，广大金融消费者首先要树立正确的投资理财观念，学会辨别非法投资渠道和产品，牢记“天上不会掉馅饼”，通过正规渠道理性开展投资理财活动。
案例一
李女士最近加入了一个投资交流群，“老师”经常在群内分享投资心得。有一天“老师”突然在群里说自己结识了一位导演，对方正在“众筹”拍电影，投资人可以像买银行理财一样参与其中，收益非常可观，投资份额有限，先到先得。李女士平时就爱看电影，怕错失良机，便通过对方提供的链接下载APP，发现好多热门电影都在“众筹”，试着投了1万元，15天后就获得了2000元的收益，且本金还能取出来，就彻底放下戒备，累计在平台上投入30万，结果一段时间后再也无法提现，投入资金全部打了水漂。
案例解析
不法分子假借众筹等金融创新名义，通过高额收益吸引资金进入平台账户形成资金池，一旦资金链断裂，投资资金就无法兑现。
金融消费者不要轻易相信各类打着金融创新旗号的投资产品，不要轻易相信网络上鱼龙混杂的“投资建议”，不要通过他人提供的链接下载投资理财类手机APP，在投资之前通过正规金融机构进行咨询。
案例二
退休金微薄的王阿姨一直很担心自己的养老问题。最近，小区门口免费发鸡蛋的“保险业务员”小刘给她推荐了一款“以房养老”的保险产品，说这是国家针对老年人推出的优惠产品，还给她看了其他人投资后每年获得高收益的例子。心动之下，王阿姨按照小刘的要求，将自己的房子拿去抵押贷款，又签了一份借款合同，将借来的钱投资到理财项目上。谁知几个月后，王阿姨没有等来小刘说好的丰厚养老金，却等来了银行的还款通知。
案例解析
真正的以房养老也被称为住房反向抵押贷款，是指老人将名下产权房抵押，在保有居住权的同时，定期从保险机构领取养老金。老人身故后，保险公司获得房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还老人的继承者。
案例中小刘的行为，是以养老投资之名，行非法集资之实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征，构成“非法集资”。
金融消费者，尤其是老龄群体，在投资之前一定要多方查证和了解，不要被高收益的诱惑和不切实际的承诺蒙蔽双眼，认清正当投资理财和非法集资的区别，更要选择专业机构作出符合自己风险承受能力的投资。
案例三
潘某以经营养殖为名，以高息诱惑吸引他人前来投资。为了制造假象，潘某谎称公司是“菜篮子工程单位，拆迁款上亿元，固定资产上亿元”，不少老年人听信参与。刘大爷在借款给潘某后，第一个月不仅获得了利息，还获得鸡蛋等额外奖励。“尝到甜头”的刘大爷便投入全部养老金。最后拆东补西的套路难以维系，资金链断裂，潘某因涉嫌非法集资被依法查处。
案例解析
不切实际的投资收益、天花乱坠的宣传，看似美好，但虚假承诺最终会无法兑现。在投资时，消费者要选择正规金融机构，提高识别能力。
要牢记非法集资四大特点
承诺高额回报，编造虚假项目，以虚假宣传造势，利用亲情诱骗。
面对“高额回报”“快速致富”的投资诱惑时，及时向正规机构和专业人士咨询，避免上当受骗。
理财小贴士
金融消费者应准确评估自身的风险承受能力，理性开展投资理财活动，不盲听、盲信、盲从，不追逐网上、群体中推荐的“热门”金融产品，多向正规金融机构或专业人士进行咨询，避免冲动投资。
五招助您理性投资
01勤学——学习基础金融知识，正确认识收益和风险的关系，形成理性的投资预期，提高自身金融素养。
02多思——投资有风险，想清楚投资理财产品的风险所在，是否与自身风险偏好相符，避免盲目、冲动地进行投资理财。
03慎行——谨慎开展投资理财活动，要认清主体资质，确保通过正规渠道咨询和投资，警惕利用网络渠道开展的非法集资活动，警惕打着金融创新旗号的虚假投资项目。
04善改——一旦发现自己参与非法集资后，要果断退出，不要继续参与或一厢情愿地赌下去，保留好相关证据，及时进行报案。
05明责——最新发布的《防范和处置非法集资条例》明确，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。此外，通过正规渠道参与投资时要认清金融市场风险，自享收益的同时要自担风险。
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（文章来源：邢台日报）
文章来源：邢台日报